“别让你的健康被这些流言“中伤””

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总公司北京6月4日电题:经济末梢“供血”不足吗？ 这项改革将激活和壮大服务实体经济的“毛细血管”中小银行

总公司记者李延霞

说起 银行，大多数人一般首先想到的是工、农、中、建、交这些国有商业银行。 其实，我国商业银行的家族中，除国有商业银行和全国股份制银行外，还有许多城市商行、农商行、农信社、村镇银行等，数量达到4000多家。

近日，国务院金融委员会办公室发布了11条金融改革措施，其中第二条是发布《深化中小银行改革和补充资本工作方案》，这里的中小银行就是指这些机构。

很多中小银行的名字你可能没听说过，但是中小银行这个集团的作用不容忽视。 我国银行系统中小银行的户数为99%，资产总额为四分之一左右。 中小银行不仅是我国银行体系的重要组成部分，而且它们扎根基层，天生具有普惠性，在服务基层居民、中小微型公司、个体经营者等行业中发挥着不可缺少的作用。

凡事有利就有弊。 中小银行具有普惠性、灵活性、便利性等特点，但也有自身的弊端。 比如地方政府干预多，地方行政色彩浓厚，比如股东结构多、复杂，企业治理不完善，比如一些中小银行不堪“支农小”的寂寞，偏离了主要责任——主业，盲目发展。

近年来，发生了包商银行等风险，公众对中小银行的信任度下降。 风吹草动时，会触动公众的敏感神经，有时会因谣言等而发生几次集中提款。 特别是在目前受新冠灾祸影响中小企业经营困难的背景下，中小银行的客户群受到打击，信用风险上升，中小银行的生存压力不断加大。

数据显示，今年一季度末，全国134家城市商行的不良负债率为2.49%，农村中小银行的不良负债率为4.9%，这些数据均高于银行领域整体水平。

既是上升的信用风险，又是实体经济对融资的渴望，如何盘活、做强做大，提高风险和信用投入的能力是迫切的话题。 这也是深化中小银行改革的原因。

改革怎么改？ 金融委员会确定，加快中小银行资本补充，反复法治化，大体上多渠道筹措资金，资本补充与企业管理优化有机结合。

俗话说，用多少本钱做多少生意？ 资本是银行的本钱。 银行是杠杆运营的，在10.5%以上的资本充足率监管要求下，1元资本可以进行约10元的贷款投入。 银行杠杆的扩大效果比不上其他领域。 但反过来说，如果资本不足，银行的放贷能力就会受到影响。 在当前经济形势下，实体经济要渡过难关需要信用支持，银行不良债权的暴露需要加大核销力度，这需要雄厚的资本。

根据此次改革方案，要推进中小银行多渠道多形式的资本补充。

没有资本是不行的，但光有资本也是不够的。 中小银行要真正实现“强身健体”，还必须处理企业管理缺陷、业务定位模糊、风险管理脆弱性等问题。 金融委员会提出资本补充与企业治理优化有机结合。

公司治理听起来很抽象，但实际上包含了很多具体的文案，如股权结构、“三会一层”结构、风险管理体系、激励约束机制等。 其中股权结构是公司治理的基础。 有各个小银行，股东达数万人，其企业管理之弱可想而知。

中小银行的公司治理一直是监管重点。 去年，银保监会对股权和关联交易问题进行了专项整治，对股权违规问题进行了一点调查，清理了不少自然人或法人的代理股东。

虽然取得了一定的效果，但加强中小银行企业的管理仍然很重要。 依法建立透明、高效、真正平衡、适合中小银行优势的企业管理机制是此次改革的首要任务。

寻找准定位，回归“支农小”的本源，也是中小银行在此次改革中面临的重要任务。 经过经济周期的考验，中小银行必须从已经脱离本职，盲目追求速度和规模等的方法中吸取教训。 深耕地方，不求“大而全”，以“小而美”为目标，是中小银行的特征，也是防范风险的必要。

夯实基础，确定纠正方向，完善机制。 相信通过这次改革，许多中小银行将摆脱困境，迎来快速发展的新天地。