““零征信”骗局：“低信用”群体为何频遭网贷诈骗”

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“零征信”网络贷款背后的诈骗——

“低信用”集团为什么频繁遭遇网贷诈骗？

对于1年前遭受网络贷款诈骗的经历，31岁的毛强(化名)至今仍心悸。

去年4月29日，毛强接到一家贷款企业的销售电话。 “你好，我是网络贷款企业的员工。 我从后台看到你以前在我们企业申请的贷款没有成功。 现在也需要吗？ ”

电话里还说毛强以前申请的贷款被分流到人工审查阶段，通过人工继续审查可以成功申请贷款。

毛强表示，他确实在这个网贷平台申请过贷款，但由于自身征信不好，在网贷平台多次申请几乎都被拒绝。 这次，他突然遇到了这样的“天上掉下来的馅饼”，让需要资金的他像“久旱甘霖”。 他查不到机关的资质，马上同意处理。

之后，他将按照“贷款专家”的指导，添加对方网站以方便贷款业务，必要时填写并提供相关贷款资料，等待稿件通过贷款。

不久，收到了“热心”的“贷款专家”的消息。 “你的贷款申请已经在解决中，但是需要支付400元的服务费。 请快点做。 ”然后发送了贷款等待退保的截图。

毛强自觉征信差，之后他付了400元的费用。 支付服务费后，对方又以需要支付跨省取现费为由，要求再继续支付400元。 毛强都按照要求操作了。

过了几天，钱终于没有到账。 毛强联系了对方好几次，但以各种理由搪塞过去，之后给“贷款专家”发了微信，结果被拉黑了，电话也不通了。 毛强意识到自己终于上当了，于是报警。

此后，苏州警方调查显示，类似事件不止一起。 努力的结果是，线索聚集，以乔、李为首的冒充网络贷款平台客户服务实施诈骗的诈骗集团浮出水面。 2019年6月25日，主要犯罪嫌疑人被逮捕归案。 事件发生后，乔供认了以“零征信”为幌子实施诈骗的犯罪事实。

据案件相关人士介绍，乔通过非法途径获得网上申请融资的个人新闻，筛选收入低、没有固定工作、注册记录差的“低信用”群体作为目标客户，委托下属担任网络贷款数据中心的员工，并与申请人 撒谎说在后台看到了以前申请的网络贷款没有成功，那是人工继续审查的一环，让受害者误解为申请了继续网络贷款。

根据受害者自己填写的个人信息，制造“已审核的稿件正在贷款中”的假象，使受害者误以为可以获得融资后，以征收平台担保管理费、征信大数据的整理费、跨省取现费等理由要求申请人支付费用。

因此，乔想出了完美的话术。 场景设计、聊天文案有详细标注，受害者可能提到的问题也有应对措施。

另外，为了提高诈骗成功率，小乔用老人带新人的方法进行了“话术训练”，从话语中让受害者感受到了“专业性”。

说到诈骗的“成功秘诀”，乔先生承认“剧本”是死的，人是活的，关键是要看机会去做，把握对方的心理。

在诈骗过程中，受害者汇款后，贷款迟迟没有到账。 对于追问，他们并不急于拉黑对方，而是附上“售后服务”，由负责人找理由搪塞，介绍到其他贷款平台重新申请贷款，以延长时间。

事务人员表示，该集团还严格限制成员对各客户的诈骗金额，大致不得超过1200元。 由于一件诈骗金额小和拖延策略，很多受害者抱着“自认倒霉”的心理，对诈骗行为保持沉默。 事件后受害者报案的寥寥无几，这为嫌疑人逃避公安机关的侦查创造了条件。

据统计，短短两个月内，该诈骗集团实施了500多次网络诈骗，受害者遍布全国各地，累计金额达60多万元。 据悉受害者大部分是20岁到30岁的年轻人，也有少数即将毕业的学生。

近日，江苏常熟市人民检察院依法以诈骗罪、侵犯公民个人报道罪对乔提起公诉，并以诈骗罪对李氏等15名犯罪嫌疑人提起公诉。 目前法院正在进一步审理中。

目前，网络贷款混乱层出不穷，成为一些骗子诈骗的工具，不少借款人深受其害。 现实中，犯罪嫌疑人打着“零征信”的旗号，向收入低、无固定职业、征信记录差的“低信用”群体伸出魔爪，利用受害者急于花钱、疏于防范的心理，设置陷阱，骗取钱财。

“诈骗屡屡成功，就是准确瞄准目标”常熟市人民检察院负责检察官平晓典雅表示，“低信用”集团往往在各种正规贷款平台和机构未通过信用考核，大量潜在诉求总量正规平台， 这个“供需矛盾”被犯罪组织利用，他们瞄准了“诉求方”迫切的借贷心理和信用考核的软肋，削弱了受害者的防备心理，容易被欺骗。

平晓典雅表示，事件的受害者都是平均申请其他互联网中小企业贷款未经审查稿件就通过的顾客，征信情况几乎都很差。 犯罪者抓住受害者急用钱，不能通过正规途径获得贷款的弱点，用“对症下药”实施诈骗。

平典雅表示，网贷申请的个人信息大多详细、真实，但网贷平台良莠不齐，许多非正规平台企业擅自泄露征信集团的个人信息，成为诈骗“网络温床”

据悉，在这些诈骗案件中，乔嫌疑人以违法方式获取目标顾客个人新闻，并以每天更新的方式向具体实施诈骗的人提供，非法获取共计5万多条市民姓名、电话号码等个人新闻。

对此，平晓典雅提出，要切实加强网络借贷平台对新闻收集主体的监管，确定责任主体的权限范围，防止数据收集过度收集、违规收集、非法泄露，从源头上杜绝网络通信诈骗犯罪

另外，要加强对微信等聊天新闻平台的监管，及时预警屏蔽和解决侵犯公民隐私新闻的非法账户，加强关联，加大新闻共享APP提供的新闻检查力度。

平典雅指出，大量新闻泄露带来的骚扰电话、精准诈骗越来越影响人们的财产甚至生命安全，关系到社会公共利益。 检察机关应当发挥公益诉讼检察功能，对侵害公民个人新闻的犯罪提起民事公益诉讼，对负有个人新闻监督管理责任的行政主体提起行政公益诉讼，探索切实维护公民个人新闻安全。

陈雅中青报中青网记者李超