“单身白领手握40万资金 理财想来点刺激如何办”

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本期的主角

刘先生今年28岁，在一家大会计师事务所负责审计工作。 月薪八千，现在单身。 银行存款8万元、3年国债2万元、银行利息理财产品6万元、绩优股4万元、小额股4万元、指数型基金4万元、股票型基金10万元、黄金2万元。

[资产管理的目标]

分析刘先生是否属于轻度进取型投资者。 如果有，指出适当的理由，提出更好的理财方案。 如果不适用，提出合理的调整建议，以满足风险偏好。

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建议减少利息资产的比重

综合起来，顾客的风险偏好可分为以下5种，分别为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型，其中恒定率资产在轻度进取型投资者资产组合中的比重为20%-30%，成长性资产的比重为70 % -。

中刘先生的家庭金融资产中，定率资产有银行存款、3年期国债、银行定率理财商品3种，所占比例为40%，成长性资产有股票(绩优股、小盘股)、指数型基金和股票型基金、纸黄金等，所占比例为60%，进取 这是因为刘先生不是轻度型投资者。

由于固定资产的附加值空之间有限，为固定产品配置了过多的资金，其收益相对较低。 刘先生为了能承受相对高的风险，建议减少固定资产在总资产中的比重，适当参加风险高但收益也高的产品(如蓝筹股和领域主题基金等)，以加大成长性资产的占有率，提高资产的总收益。 最终经过合理调整，为了满足刘先生的风险偏好，固定资产占30%以下，成长性资产占总资产的70%以上。

[资产管理计划]

一、确保应急准备金和购买保险

预留约3个月的工资作为备用金，一共3万元。 其中1万元作为活期存款，2万元投资货币基金获得了较高的灵活性和较高的收益。 建议申请信用卡，备用约5万元的额度。 刘先生目前单身，建议为父母投保寿险，优先考虑意外危险、重大疾病危险和健康保险。 大致由“双十”进行。 也就是说，保险额是年收入的10倍，保险费是年收入的十分之一。 另外，通过定期寿险可以达到保障低保费高的目的，保险费的年支出控制在1万元左右。

2、增加增长型资产的比例

刘先生正处于生命周期理论中的单身期，追求收入的成长性。 兼顾刘先生的风险偏好，调整后的资产在定率资产方面，分为银行存款1万元、货币基金2万元、3年期国债2万元、银行定率理财商品6万元。 增长型资产方面，绩优股4万元、小额股4万元、指数型基金4万元、股票型基金15万元、黄金2万元。

采录:南都记者李星

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