“高净值家庭拥有700万存款 怎么打理圆移民梦”

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文案实习生刘昕

“全职太太”王先生想带着孩子移民加拿大。 作为一个拥有700万元存款的高净值家庭，她应该做怎样的资产配置，为自己和孩子的海外生活增加更多的保障？

小王是全职太太，年龄不算大，但保养得很好。 3年前，她成为了高龄产妇。 现在分别有10岁的儿子和2岁的女儿。 如何评价王先生现在的生活状态，想了很久，笔者很羡慕地只能表达“有钱又有闲”。

生活轻松，一对孩子成为小王生活的所有中心，为了他们有更好的生活和教育环境，小王打算带两个孩子移民加拿大。 和先生商量之后，王先生着手准备移民，但毕竟改变新的环境没那么容易，如何让移民成功呢？ 怎么在加拿大照顾孩子？ 一连串的问题等着她处理。

把工作调动成“全职太太”

王先生读书时兼具品学兼优，毕业后顺利进入大公司担任社长秘书。 凭借出色的实务能力，几年后从秘书调到销售部，从助理开始最后成为部门经理。

不仅职场一帆风顺，小王的投资眼光似乎也很独特。 2000年初，王先生在浦东和浦西各看中了两套房子，到手时总额为90万元，夫妇用最高限额的贷款买下了这两套房子。 年出售时，一共赚了600多万元。

是不是生活太富裕了，小王不仅有敏锐的投资眼光，还有出色的投资运。 2008年，朋友创立科技企业邀请她投资50万元。 在短短几年内，通过朋友的妥善经营，王先生现在每月能固定收到1.5万元的红利，没想到年末还会分得更不均匀的金额利润。

有稳定的收入保障，王先生在生下小女儿后辞职，至今一直安心在家做“专职太太”。

通过咨询中介定制移民计划

王先生通过咨询移民中介，对移民流向有了一定的了解。 她告诉笔者，移民顾问根据她的现实情况，建议申请加拿大某省的投资移民，整个申请过程可能需要2~3年。

申请移民的费用首要包括两部分，一部分是投资加拿大商业计划的费用，这部分投资可能会带来上升，但也可能会带来下跌。 基于投资观点的其他部分是移民中介收取的服务费。 第一部分投资费用由移民顾问为她提供一些投资方案，但项目投资金额为280万元左右第二部分为中介服务费，其中包括顾问费用、翻译费用、公证费用、提交文件的申请费用等，共50万元左右 移民顾问向王先生保证，如果移民申请不合格，企业将把部分服务费退还给她。

和先生合计一下，王先生认为她的家人可以承受这笔移民费用。 之后，他们需要考虑如何适应海外生活。

在异国他乡如何一个人照顾孩子呢

考虑到丈夫正处于事业上升期，夫妇一时决定小王带着两个孩子先移民加拿大。 一个人必须照顾两个孩子。 对小王来说压力不少。

根据加拿大移民局的规定，移民申请通过后，王先生必须在五年内在加拿大停留两年。 加拿大的教育费用应该明显低于国内，但考虑到两个未成年孩子必须照顾，请保姆的费用是不小的。 另外，王先生想借此机会进修英语，但我想生活费将会是巨大的费用。 移民顾问建议王先生准备250万~300万人民币作为两年在加拿大的生活费。

王先生和丈夫现在有近700万元的存款。 其中，300万元以上必须作为投资移民的费用。有些王先生想带她和孩子在加拿大生活费用出国，但加拿大的生活水平远远高于国内，所以要很好地融入当地的生活

专业理财守护和护卫出国的梦想

文/上海银行西南分行张顺

王先生是一位幸福的全职太太，事业有成，有可爱的孩子在一起。 无忧无虑地生活着的小王，为了让孩子有更好的生活和教育环境，打算全家移居加拿大。 面对这种生活习惯的根本性变化，王先生不仅需要在心理上做好充分的准备，还需要专业的资产管理者在财务规划上为你出谋划策，守护和护卫你的移民梦想。

资产管理的目标和建议

投资移民的各项费用可以暂时做成银行t+0流动性产品。

预约的生活费全额放在王先生名下，确保专款专用，同时安排季度固定现金流流入，覆盖日常费用。

没有采用生活费和剩余的弹性资金，可以投资王先生熟悉的国内市场，实现资产的稳步增值。

通过配置保险为王先生的家人建立财务防火墙。

具体实施方案:

到了加国的头几个月是王先生必须面对经济压力的最大阶段，这期间的财务安排可以有多少，不能有偏颇。

随着移民计划的实施，投资移民的各项费用必须按时支付。 这部分资金在招聘时期存在不明确性，出于流动性要求，推荐购买银行类t+0产品。 银行系t+0产品的特点是收益稳定，操作方便。 以上海银行易精灵产品为例，目前的平均年收益约为4.8%，可以在遍布上海的近300个网点附近处理。

王先生移民加拿大后的生活费支出具有明显的每月支出特点，所以最应该考虑的是确保生活费按时全额入账。 关于生活费的建议如下

①出国后的前6个月每月多预留50%的资金(约18万元/月)，以应对移民之初各种各样的日常支出，一次性留出足够的3个月的费用。

②在中国办理银联卡，所有生活费放在王先生名下，确保专款专用。 生活费的采用上，尽可能选择“银联卡交易”，支付额外费用后，可以直接换算成人民币取现卡内的相应金额。 中国银联于2009年1月开通了加拿大多个地区的pos支付业务，因此在有银联标识的商店收费，持卡人无需支付手续费和货币转换费用。 另外，加拿大当地约80%的atm机可以接受银联卡的抽屉，可以解开王先生需要现金的燃眉之急。

③留下下一季度的生活费后，将剩下的人民币资金滚动购买银行三个月的极低风险的理财产品

)可以通过网上银行进行操作。 极低风险的理财产品是稳健性最高的银行理财产品，因此利用该工具可以在安全的前提下实现比银行定期存款更高的收益。 截至年11月底，这笔投资的预期收益约为5.4%左右。

④建议王先生在国内主办银行申请高透明额度的双币种信用卡，以备不时之需。 在王先生那里

在目前的情况下，申请5万~10万人民币的信用卡并不难。 双币信用卡被更广泛地采用，利用20~50天的免费还款期，使得王先生更能从容应对非计划的大额费用。

比较灵活的资金部分，建议以1:2:3的比例投资现金或高流动性产品、股票基金、债券基金。 在资产中保留一定比例的现金或高流动性产品是为了应对家庭支出上的紧急情况。 从资产配置的角度看，股票基金和债券基金的投资是家庭资产的重要两个组成部分，都是分散化投资中不可缺少的。 持有股票基金可以获得股市的平均收益，在加快中国改革开放的过程中分享最高质量的公司经营成果。 债券基金也是家庭投资中的“定海神针”，可以长期稳定收益。

在保险方面，王先生和孩子们成功申请加拿大投资移民后的第四个月开始可以申请医疗磁卡health card，可以享受当地完全免费的医疗保障。 在加拿大看病、诊疗、住院等都是免费的，小王需要负担的是买药的费用。 而且，在医疗磁卡未办理之前，王先生建议为自己和孩子购买当地的民间医疗保险，每人每月支付100美元以上，以解决万一生病后支付高额诊疗费的风险。 作为家族的另一重要成员王先生可以在国内购买足够的意外保险和高额重疾险，尽量转移家族在风险意想不到时的财务负担。