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【样品】
凤凰网网友杨先生26岁,本月工资和补贴大概在7000元左右,月支出和房租5000元,没有房,没有车,没有银行存款。 现在在某p2p网站上投了1万元。 想通过资产管理在一两年内实现结婚的梦想。
【资产管理的解体】
从这个例子可以看出,杨先生没有养成理财的习性,基本上属于月光族。 要想充分储蓄结婚资金,就必须强制储蓄。 建议顾客改变支出习性,减少支出;
另外,杨先生现在存款很少,所以在进行p2p投资时,建议一定要选择正规的p2p网站。 所谓“钱花在刀刃上”
因为杨先生希望两年内结婚,所以考虑到杨先生现在的经济状况,只能举行简单的婚礼。 预计消费将达到10万元。
【资产管理建议】
一、现金计划
现金计划是在家庭中保留必要的准备金。 目前杨先生收入稳定,单身,支出小。 这是因为保留三个月的支出准备金就可以了。 目前,杨先生建议月支出为5000元,将月支出减少到3000元左右。 也就是说,保存1万元左右的流动准备金。 可以选择作为货币基金持有,在流动性充足的情况下可以获得高收益。
考虑到p2p的风险,杨先生建议将在此投资的1万元转用于流动准备金。
2、保险计划
首先要制定保险计划。 因为这是家庭的经济安全保障。 在杨先生目前的经济状况下,首先要了解公司目前购买的保险种类和金额,防止保险过度或保险不足,在全力以赴的前提下,在支出一定的情况下得到最大的保障。 从现有数据来看,杨先生没有投保任何商业保险。 除了公司保险外,这是因为需要增加一点商业保险来增加保障系数。 因为杨先生单身,所以可以购买20万-30万元的重疾危机; 也可以加一点意想不到的保险。 保险额维持40-50万元就可以了。 根据保险理财师的建议,保险支出控制在年收入的10%以内,根据杨先生的情况,保险费约4000元左右为宜。
3、投资计划
在进行现金计划和保险计划后,杨先生的月余额为4000元,考虑到杨先生每月可理财的资金量较小,建议客户投资基金类。 以1000元进行基金的确定投资,剩下的3000元购买少许股票偏股型基金,获得较高的收益。 从目前的平均收益来看,选择好的基金,可以实现年化10%的收益,到年末可以实现近6万元的余额。 如果在第二年也应用这一投资战略,第二年年底就能实现结婚的愿望。
通过以上的财务安排,杨先生的结婚梦想基本上可以实现。 另外,保险计划和现金计划也做得很好。 但是,考虑到婚后各方面的支出会增加,如果有孩子的话,压力会更大。 因此,杨先生应该努力增加工资收入,如果有条件,也可以通过一点点的方法增加工资外收入,增加理财资金的储备,撬动更高的附加值杠杆。 (理财师(何丽华) ) )。
声明:本样本计划由凤凰理财合伙人“君德财”提供。 转载时请注明出处凤凰资产管理。 谢谢你。
标题:“财觅新窍第10期:月入7000男靠P2P投资攒结婚钱靠谱吗”
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