“银行网点优化调整:数字化转型提速 以前传下来网点渐退”

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银行实体网点的优化和调整在继续。 根据银监会金融许可证新闻平台的数据，近两年来共有6134家银行分行停止营业。 随之，多家银行的5g网点、无人网点、diy银行等新型智能网点相继出现。

业内人士表示，与目前网点放射业务和服务的银行形式相比，未来银行网点数量减少是必然趋势。 但是，网点没有消失，而是迅速向集成化智能化发展。 以线上平台为中心，线下网站为辅助，线上与线下融合，加强银行网站与周边生态、社区的交流，是未来银行终端的首要形式。 此外，银行网点的变迁也是我国银行领域数字化转型的缩影，未来银行将进一步增加金融科技投资，探索越来越多的业务在线化和数字化转型。

从前流传下来的网点逐渐出现在了智能网点上

身边的银行据点正在消失吗？ 这不是错觉。 根据银监会金融许可证新闻平台的消息，从年5月6日至年5月4日的两年间，共有6134家银行分支机构停止营业。 另外，新开设的分公司只有1541家，减少了4593家。 6个国有大型年度报告数据显示，2019年网点共减少836处。

业内专家表示，近年来，银行不断扩大网上一体化经营，将原有的网上业务转移到网上快速发展。

这个观点被数据证实了。 据中国银行领域协会统计，2019年银行领域金融机构网络银行交易数量达到1637.84亿笔，其中(智能手机)银行APP交易数量达到1214.51亿笔，交易金额为335.63万亿元，比去年同期增长38.88%。 整个区域的机柜脱离率达到了89.77%。

此外，随着之前流传的实体网点关闭，多家银行的5g网点、无人网点、diy银行等新型智能网点相继出现，为顾客在线提供多种场景的增值服务。 农业银行在2019年底实现了所有银行共计2.2万家的全部智能化，工业银行、农业银行、银行、东亚银行等已经建设了许多5g智能化网站的试点。 5月19日，江苏省南通市首家“5g智能”银行网点——交通银行新城分行开业。 除了利用5g技术访问多种智能设备自动感知场景的APP应用外，该网站还可以与交通银行内部各部门、合作公司、5g客户端建立多会场的交互式视频直播。

根据中国银行领域协会发布的《2019年中国银行领域服务报告》，截至2019年底，中国银行领域金融机构网点总数达到22.8万处，其中年内改造营业网点15591处。

在线下融合高速化

专家表示，随着中银领域业务数字化水平的提高，银行网点客流量、交易量萎缩，另外，考虑到刚性租金和人工成本，网点投资转化率也在下降。 德勤中国审计和鉴证伙伴施仲辉此前表示，银行网点从实体转为线上后，运营营销价格大幅下降，线上投资也有所增加，但总体来说，网点减少对银行收益有正面影响。

虽然据点仍然是保持顾客粘性的重要窗口，但人民对据点转型升级的评价也是不可缺少的。 全球软件和咨询企业思特·沃克中国区总经理张松在接受《经济参考报》记者采访时表示，人民时评网站不断向综合智能化快速发展，银行的人民时评网站不会消失，但与目前网点辐射业务和服务的银行形式相比， 银行智能化网点建设也将逐渐实现轻量化和虚拟化升级，这样的轻量化、智能化、精细化网点将成为未来的趋势。 他强调，目前银行网点的减少不是简单的取消，而是在应对未来银行快速发展趋势的过程中如何调整优化和变革。

“未来的银行据点将成为科学技术迅速发展的展示场。 规模化应用智能调度、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具，在线强耦合，为用户提供物理通道、虚拟通道、数字通道的无缝体验。 ”张松说。

张松也表示，以线上平台为主，线上网站为辅，线上和线下融通，加强银行网站与周边生态、社区的交流，是未来银行终端的首要形式。 他说在线的特点是方便，劣势是没有温度。 线下的特点是有温度，劣势不方便。 银行要想将线上和线下一体化融合，就需要让线上具有“温度感”，让线上更加“智能化”。

事实上，银行网点已经开始改造功能区域。 2019年，邮政储蓄银行深圳湾分行推出带休闲咖啡馆的“新零售体验中心”，为用户提供饮料和休息场所，希望借机实现顾客的转换。 更多的银行网点也开始探索这种模式，不仅作为高端的顾客接待咨询场所，还向蛋糕店、超市、小型图书馆等社区网站发送了银行服务。

张松表示，这种将生活场景与中银领域业务无缝融合的网点模式，不仅可以吸引顾客、加强与顾客的联系、营造亲情和有温度的服务体验，还可以最大限度地激发银行网点的数字化运营和顾客营销

数字化转型仍然面临挑战

事实上，银行网点优化调整是我国当前银领域数字化转型的缩影。 数字化转型已成为商业银行领域的共识，疫情的发生更加剧了社会对在线金融服务的诉求。 银保监会相继发表声明，要求银行保险机构积极宣传网上业务，优化丰富的“非接触式服务”渠道，收效甚微。 例如农业银行建立“泛在电子工作站”在线服务平台，为中小企业客户提供“预约开户、结算、网上融资”一体化的“一站式”移动金融服务。 江苏银行在年报中公布了利用5g技术的远程投资服务等。

“近年来，国内银行领域纷纷转型为大型零售，个人业务在线化步伐日益加快。 银行全领域的退保率已经达到90%，但是很多银行领域的服务在线上还不完善。 例如，在公共业务、私人银行领域的业务、大宗交易业务方面，过去多在网上进行，这些业务与个人业务相比，数字化转换的潜力更大。 ”张松说。 因此，他表示，在疫情影响下，全球经济下滑的环境下，银行大型零售业务承压，增速乏力，大型银行和激进中小银行也开始逐渐探索向公共业务的数字化转型。

与此同时，之前流传下来的银行数字化转型仍面临挑战。 中国银领域协会研究部副研究员王丽娟表示，银领域数字化转型过程中存在“不容易了解”，特别是中小银行在数据管理方面仍然存在欠缺，“数据孤岛”现象时有发生。 她一方面建议商业银行特别是中小银行要结合战术计划调整本银行的相关业务，另一方面中小银行积极实施开放战略，以合作的方式融入越来越多的外部场景，在“潜移默化”中培养顾客的金融习性。

张松表示，应进一步加强与金融科技企业的合作，推进商业银行数字化转型的速度。 与金融科技企业合作，建立联盟合作的生态系统，对商业银行数字化转型的成功至关重要。 他还说，应该加强总体规划，不要投入分散的资源。 数字化首先是银行的战术选择，银行服务于哪个顾客，采用什么样的服务模式，提供什么样的产品，也就是做什么样的业务，决定了银行对数字化的诉求是什么。 对以前流传的银行来说，现有的实体据点有很多一线员工，it能力和可投入的资源有限，在制定数字化战术目标时，需要明确战术方向，选择是补充短板的点状突破还是实行模式创新 (记者张莫罗逸姝) ) )。