“源头防乱 银保监会排查险企股东风险”

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据《北京商报》报道，我国保险机构股权管理已经取得初步成效，但股权违约问题仍是领域的主要风险来源之一。 5月10日，据《北京商报》记者工作中独家获悉，为了解当前机构股权管理中存在的问题，银保监会近期开展了保险机构股权管理情况调查，以洗涤新形势下股权风险的萌芽和风险。

调查副本显示，此次调查结果既包括监管部门在推进保险机构股权管理监管要求落实方面遇到的新困难，也包括新形势下保险机构股权管理存在的新风险、新问题。

关于股权问题的新风险，中国社科院保险和经济快速发展研究中心副主任王向楠表示，虽然形式上符合规定，但在实际出资源、利益相关者关系等方面难以获取资料和确定评价标准。 如果发现违反权益法，将面临严格执法、维护企业经营稳定、保护其他股东和顾客权益的权衡问题。

“对比监管部门在推进股权管理监管要求方面遇到的困难，例如在股权管理方面，由于疫情的影响，难以获得切实的权利； 在股权管理方面，在清理不合格股东工作遇到困难的关联交易方面，存在关联交易难以跟踪监控等问题。 ”接近监管者也举了例子。

另一方面，对于新形势下保险机构股权管理中存在的新风险新问题，上述接近监管者认为，保险企业在股权结构方面，单一股东持股比例过高、股权关系不明确、股东类型单一、小股东不足 在股权管理方面，是否存在股东资质考核不到位、股东及其相关人员变动情况不及时、实际控制人难以渗透等问题。 “与此同时，在股东持股行为中，保险企业的股东是否委托他人持股，是否妨碍机构合理的资本补充计划，是否以非自有资金出资等； 在关联交易方面，是否存在关联交易审核流程不当、大股东越权介入经营、自身获利、通过违规交易提取银行资金等问题。 ”

有趣的是，股东股权侵权问题再次被提及。 一位接近监管者表示，对于股权担保、转让、拍卖，保险公司股东股权频繁被质押或拍卖，加剧经营不稳定性，担保比例是否超过监管要求等，备受关注。

疫情的影响加上经济的下行压力，一些保险企业股东资金链的紧张状态也越来越突出。 一季度偿付能力报告显示，10多家保险企业股权处于质押状态，部分人冻结股比例过半。

“股东方面在现金流不足，需要资金周转的情况下，可以向第三方机构担保所持有的保险股份，实现融资，获得流动性。 这是正常的商业行为。 ”国务院快速发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示:“但是，在实际操作中，也有部分股东在长时间通过质押、滚动质押获得资金后进入危险企业，扩大其控制权的情况。 个别股东有订立附加表决权的质押合同，将风险企业的控制权转移给无资格的公司等风险。 ”

对于持股带来的风险，监管部门早就开始了内情调查。 去年7月，银保监会印发的《关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》指出，“保险企业是否有股权、冻结比例过高”是重点排查对象之一。

王向楠说，公司治理是企业运营的基础推动力，股票是公司治理的基础。 监管部门希望提高企业遵守各项制度的积极主动性，提高对保险业的吸引力，提高保险业快速发展的质量和效益。 严重的股权违规使企业内部控制等制度形式化，助长不良经营指导，避免监管行为的发生。

另一方面，银保监会此次调查将比较监管部门在推进股权管理监管方面面临的困难、机构股权管理存在问题等两方面，提出各机构日常监管建议，并借鉴国际经验，提出具体可行、可以直接作为政策储备的政策建议