“全链条打击互联网贷款诈骗：宣传新闻藏陷阱”

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山西省灵丘县公安局民警深入乡村开展电信网络诈骗防控工作。

刘少贝摄

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日前，江苏苏州公安机关成功化解“326网贷电信诈骗项目”，引发全国率先打击贷款类电信网络诈骗集群之战，揭开了此类诈骗案的黑灰产业链。 随后，公安部指挥全国15个公安机关进行集中网络收集活动，一举捣毁非法网络贷款宣传组57人，逮捕嫌疑人460多人。 许多事件的事实表明，面对网络贷款的新闻，必须保持警惕。

“没有房贷也可以贷款30万”“一张身份证就可以贷款10万”……这些网络贷款宣传新闻可信吗？ 有陷阱藏着吗？

用“无住房贷款”的新闻，引出网络贷款诈骗案

今年3月的一天，江苏省南通市某企业的广告主程先生在用手机浏览信息时，突然跳出了飘窗。 上面有“无住房贷款”的广告。 考虑到企业正好月底贷款到期，程氏想试着点击，输入了姓名、身份证号码、手机号码、家庭住址等个人新闻。 大约30分钟后，程先生接到了电话。 对方是“某小信贷企业”的员工，知道程先生的贷款诉求后，想添加程先生的微信。 程在网上搜索了这个中小企业的新闻，没有发现任何异常，添加了对方的微信。

不久，程某微信收到电子合同，程某按照“员工”的要求，将其打印出来，并在合同上盖章签字。 合同中有条款规定，贷款人需要向贷款人提供的银行卡转账10万元押金，并将转账记录截图发给对方。

之后，程先生收到了手机邮件。 那里有一系列的字符串，对方要求把这个发给他。 过了一会儿，对方打来电话，程先生详细地“告诉”了我通过银行流水进行验资的事情。 对方先把钱打到程先生的银行卡上，然后请程先生把钱转到中小企业“员工”的个人账户上，说:“这是帮程先生流水，转到个人账户上是为了方便。”

期间，程某银行卡发卡银行给程某打电话，提醒他不要被骗。 这时，被“员工”说服的程先生责怪银行的员工做了多余的事。 后来，程某看到贷款迟迟不来，意识到自己有可能被骗，于是报警。

事实上，“员工”利用程姓之前填写的个人信息和程姓手机的信息，在程姓银行卡上开设了电子账户。 之后，利用程嫌疑人的信息不对称，将程嫌疑人新办的电子账户的钱转移到了程嫌疑人的银行卡上。 程嫌疑人误以为这笔钱是对方寄来的，最终将从电子账户转移到银行卡的钱转移到了“员工”账户。 仅仅10分钟，程氏就将共计5万多元存入了“员工”的私人账户。

这样的诈骗不是孤例。 今年2月，苏州市公安局刑事支队反诈骗中心发现了“某银行贷款”的宣传新闻。 “某银行贷款”的名称与某知名银行的金融商品很相似，但据开通界面的民警介绍，主页制作粗糙，根据最下面的落款，该商品是中部地区某县小额贷款企业开发的，落款字体极小，不多

民警初步评价说，这条宣传新闻涉嫌网络诈骗。 为了进一步明确情况，民警按照页面指示，依次输入自己的手机号码、姓名、身份证号码、贷款限额，进行了贷款申请操作。 20分钟后，民警接到外国手机号码的电话，要求其自称“某银行贷款”的客服，并添加qq。 通过qq，“客服”向民警提供手持身份证的认证照片，要求远程签订贷款合同，向指定个人账户转账5000元，表示有贷款还款能力。 “这些操作是典型的诈骗手段。 ”民警说。

深入调查，黑灰产业链浮出水面

嫌疑人为什么能对有贷款意向的群体实施准确的诈骗？ 他们从哪里得到市民的个人消息？ “某银贷款”到底在哪里？

民警发现，尽管该产品的金融资质人员是某银行小额贷款企业，但该企业未参与相关违法犯罪活动，对宣传文案也不了解，不法分子假冒他们的金融资质进行非法行为。

“我发现‘某银行贷款’的服务器在济南。 ”苏州昆山市公安局刑警大队连长何永亮表示，大量证据表明，被称为“芯贝科技”的互联网企业存在重大嫌疑。

据调查，该企业实际管理人员为甲某军、山东济南人、实际员工6人，他们通过非法途径获得网络贷款金融广告投放资格，对外发布网络贷款广告。

“这些非法贷款广告伪装成正规知名的网络贷款产品，被有贷款诉求的读者准确地打压。 例如，读者阅读完贷款的相关情况后，就会在浏览信息、看视频、玩游戏的时候收到这样的贷款广告。 真伪还不确定。 ”苏州市公安局刑事支队队长杜鼈彬说。

以嘉某军集团为纽带，上游犯罪集团假冒金融服务企业、小额信贷企业、中银领域金融机构资质，与相关广告投放平台从业人员合作，获得网贷金融广告投放账户。 “这些伪造的证件照实际上很容易识别，不能通过正常审查，但在违法好处面前，广告投放平台的工作人员不会故意严格审查。 进而，帮助非法广告发布者避免审查，发布非法贷款广告。 ”苏州市公安局刑事支队民警允洋说。

下游犯罪集团为嘉某军队集团提供公民个人新闻销售渠道。 通过这些集团，嘉某军等将收集到的市民个人新闻转卖给国外诈骗集团，有助于实际在偏远地区进行准确的诈骗。 仅今年3月，甲某军队集团就非法收集了40多万条有网络贷款指控的市民个人新闻。

经过两个多月的周密侦查，整个事件的脉络逐渐清晰，首要相关人员也已经锁定。 4月14日，来自苏州市公安局刑事支队、昆山市局的200多人警力分赴山东等5省7地，打掉10名违法网络公关集团，逮捕代理商、渠道商、运营商、公关商4个等级的违法犯罪嫌疑人44人，涉案资金2亿。

遭雷击，15个省公安机关逮捕了460多名嫌疑人

“该案涉案人员众多，专业性强，隐蔽性强，形成了完整的贷款诈骗网络宣传黑灰产业链。 》昆山市公安局刑事大队民警蒋超介绍。

在这个犯罪产业链中，各集团之间相互分工合作，利益相关者多，集团专业性强，影响危害大。 从非法收集市民个人信息到完成销售，“代理商”专门开设和刊登虚假贷款广告，“渠道公司”专门伪造正规营业执照、公司网站域名，“运营商”专门租用海外服务器、 专门开发和制作虚假贷款广告网页和手机APP，收集有贷款意向的人的个人信息，“公关公司”将非法获取的公民信息出售给诈骗集团。

甲某军等落网后，公安机关继续扩编侦查，拓展贷款宣传类犯罪线索60余条，涉及15个省。 今年7月，在公安部的直接指挥下，15个省公安机关开展了集中网络搜集活动，一举捣毁非法网络公关集团57人，逮捕嫌疑人460多人。

“我们将继续保持对这种犯罪活动的零容忍和高压严格化态势，积极配合有关部门加强监管整顿，做好‘黑灰产’打击管理工作，切实维护人民群众财产安全和合法权益。”公安部刑事调查局相关负责人表示。

布局:沈亦伶

小心欺骗

①需要贷款时，请到银行或正规信贷机构。 不要轻信陌生电话或邮件的销售

②不要认为95号的电话和1069号的邮件都是正规企业发的，要慎重认识

③不轻信打着“无担保”“无担保”“当天放贷”等招牌的网络贷款服务广告

④不要随便点击陌生网站的链接，不要扫描陌生二维码，不要登录来源不明的网站，要慎重提交个人新闻

⑤所谓“信用额度测试”等贷款网站的广告是收集个人新闻的，请勿向他人提供自己的银行卡号、身份证号码、手机号码、邮件

⑥请在正规平台上下载贷款软件。 在未收到贷款之前收取保证金、手续费的，都是贷款诈骗。 请注意不要受骗

⑦如有疑问，应及时拨打96110咨询或向官方支持确认，以免对自己的财产造成损害()本报记者王伟健) )。

《人民日报》《年11月19日19版》