“数字货币5月到账 采用前你还要知道这些知识”

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实习记者代表小佩

最近，我国法定数字货币研发的进展引起了社会的普遍关注。 据报道，数字人民币将在深圳、苏州、雄安新区、成都和未来冬奥场景进行内部封闭试点。 苏州市相城区各地区级机关和企事业单位，通过工资在工农中建四大国有银行代办发行的工作人员，到4月底完成央行数字货币( dc/ep )数字钱包的安装工作。 从5月开始，工资中的交通补助金的50%将作为数字货币发行。

自从比特币诞生以来，很多人都有疑问。 数字货币对我们的日常生活有什么影响？ 为此，科技日报记者采访了新网络银行首席研究员、中关村网络金融研究院首席研究员董希淼和金融科技咨询企业panony联合创始人，解答了数字货币引发的一系列热门问题。

1 .央行数字货币的应用对日常生活有那些影响？

董希淼:人民币(纸币和硬币)是法定货币，根据法律法规，任何单位和个人都不能拒绝采用人民币。 同样，央行的数字货币是法定货币，是数字化人民币，商户也不能拒绝其采用。 否则就是违法的。 将来，随着央行数字货币的落地，客户的支付选择会更加丰富，更加方便快捷。 作为整个金融活动的基础，更方便快捷的支付方式有助于降低交易价格，提高金融运行效率。 另外，数字货币系统有助于跟踪交易的动态和资金流动，有助于防止洗钱等非法交易行为。

彝(数字货币落地并非千钧一发，而是有一个普及的过程。 但央行数字货币的发行和落地，无疑将进一步推动中国“无现金社会”的快速发展。 对人们来说，日常生活中采用“电子现金”的场面将进一步增加。 偏远地区的人们将更加深刻地感受到央行数字货币的利益。 例如，政府和机构向个人发放现金补助时，可能会有一些人以前没有银行账户，但如果有中央银行的数字货币，每个人下载中央银行的数字货币钱包进行注册，就可以直接领取以数字货币发放的补助金，特别资金

2 .纸币会被完全取代吗？

董希淼:数字货币不能完全取代现金。 至少目前还有一点技术限制。 另外，由于顾客的习性不同，所以全员都不是习性这种支付方法。 例如，年长一点的人可能不接受数字货币。

彝(央行的数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，而是作为老百姓日常使用时的支付手段之一进行补充。 “无现金社会”的道路是漫长的，要实际实现可能需要几十年或一百年。

3 .央行的数字货币与支付宝( Alipay )、微信等非银行支付有它们的异同吗？

董希淼:央行的数字货币是法定货币，但微信支付和支付宝( Alipay )只是支付方式，它们的效力不同。 具体来说，机构和个人不接受支付宝( Alipay )和微信支付在法律上没有问题。 但是，客户拒绝用现金或数字货币支付是违法的。 另外，法定货币背后有国家信用、银行卡支付背后有商业银行信用、支付宝( Alipay )和微信支付背后有网络公司信用三个层面。 与银行以外的支付方法相比，中央银行的数字货币安全性高，采用范围广，不需要绑定银行账户。

彝(从民众的角度来看，从体验上看，央行的数字货币和第三方支付的采用方法相似，需要移动终端设备。 但是，老百姓个人在支付宝( Alipay )和wechat上的资产其实是记账的，同时这两种支付手段基于商业银行结算。 虽然不能在第三方支付工具(如支付宝( Alipay )和微信( wechat ) )之间进行汇款，但是央行的数字货币可以打破支付领域的壁垒，在所支持的银行和支付工具之间实现流通。 而且微信和支付宝( Alipay )是实名支付的，央行的数字货币可以满足老百姓一定程度上的匿名支付诉求。

4、有人分析认为，央行数字货币将冲击支付宝( Alipay )或微信支付的地位； 有人认为，支付宝( Alipay )和微信支付的招聘场景已经很丰富，央行数字货币的上市可能不会太令人吃惊。 是吗？

董希淼(央行的数字货币不存在是否会冲击支付宝( Alipay )和微信支付的问题。 数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝( Alipay )可以相提并论的。 数字货币正式上市后，无论支付额大小、何种性质的支付，也就是无论购买商品、支付服务、缴纳税款等，任何收款人都不能拒绝接受，但微信支付和支付宝( Alipay 采用央行数字货币的人可能会变多，采用支付宝( Alipay )和微信支付的人可能会变少。

彤(央行的数字货币是否会影响微信支付和支付宝( Alipay )的市场地位。 长期以来，这是市场决定的过程，但理论上不影响支付宝、微信支付的地位。 央行的数字货币作为补充支付手段进入老百姓的生活。 预计未来支付宝( Alipay )和微信支付也将接入央行数字货币，支付工具功能将越来越多样化，但渠道和场景没有变化。

5 .随着数字货币时代的到来，那些新问题有可能被强调吗？

董希淼(对整个社会来说，数字货币落地APP应用可以降低交易价格，提高金融运行效率，防范洗钱等不正当行为。 但是，目前还处于测试阶段，正式应用乃至大规模宣传还需要时间。 大家感知和认知数字货币的特征，还需要时间。

彝(数字货币时代的到来在一定程度上改变了现有的社会结构和机构功能。 显而易见，未来纸币印刷厂的关闭和银行工作人员，特别是普通柜员、atm机有可能进一步减少。 此外，数字货币也将成为不法分子诈骗的新手段和幌子。 目前市场上出现了打着央行数字货币进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。 这些是将来应该面对的新问题。