“财觅新窍第7期：年入51万北京白领夫妇的二胎移民规划”

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凤凰网网友，王先生，31岁，在北京有房子有车无贷款，孩子4岁。 月收入1万，年末奖金约5万。 丈夫有自己的事业，规模约400万，没有贷款。 目前进入稳定期，年收入在50万左右。 家庭存款约30万。 因为符合条件，所以现在想生第二个孩子。 王先生想请理财师帮助他配置资产，实现目标。

1 .保障4名老人的赡养问题

2 .孩子今后出国学习或移民

分解:

一、财务解体

首先，王先生家庭的财务状况都是自有资金，没有贷款。 这在资金利用率方面非常低。

接下来，我们结合王先生的家庭状况来看看。 孩子幼儿园每年发放约5万美元的赞助费用，每月给4位老人发放1万美元的补贴，自己家庭日常支出约1.5万美元，年支出约35万元。 家庭年收入比较简单，17+50=67万元。 余额每年为32万元。

二、保险计划

从目前的数据来看，王先生家庭的保险意识并不高。 王先生本身工作稳定，待遇高，可以考虑增加一点商业风险。 王先生的丈夫是自己的事业，可以根据情况分别投下一点意外和重疾险。 保险总支出控制在总收入的10%是合理的，结合王先生家庭的实际条件，王先生每年可以购买1.5万元左右的商业保险，保额大致为70万。 王先生在意大利保险和重疾险的投资额为3.5-4.5万元，保额大致为350万元，总保额约为6万元。 也符合10%的保险投入比率。

三、现金计划

理财师通常建议顾客将3-6个月的总支出作为最佳流动资产持有量，以现金、活期存款、货币基金的形式持有。 王先生家庭有四个老人，一个孩子，准备生两个孩子，所以我建议你拿6个月的支出，即18万美元。 考虑到小王自身的保险福利很高，2个孩子在医院的费用准备3万元就可以了。 迄今为止，王先生家庭理财计划的供给额为银行存款30万元和余额5万元( 32-6-18-3=5)的35万元。

四、资产管理计划

1.4名老人的赡养问题

王先生和丈夫每月给4位老人1万元的生活补助金，加上老人自己的养老保险金，足以保证老人的日常生活。 保留之前建议的现金18万元，也考虑到了老人的诊疗和医疗问题。 目前货币基金已经可以达到t+0的流动性，18万元购买货币基金，各领域业绩平均水平每年4.5%的收益率，每年可以获得约8100元的利息收入。

2 .儿童教育计划

王先生家现在有个4岁的孩子，生了第二个孩子，两个孩子的抚养费和前期教育费的支出都很大，家庭负担急剧加大。

教育金的年收益为6%，如果孩子计划将来上研究生，教育金的现值约为16.6631万元，第二子教育金的现值约为18万元，总教育金的现值约为35万元。 可以看出王先生的家庭经过规划和布置可以实现那个目标。

另外，这次安排没有考虑税金的支出，假设生活费没有增加，维持正常水平，也没有考虑王先生和丈夫两人收入的成长性。 这实际上是为了建议可以根据自己的具体情况进行适当的变更。

声明:本样本计划由凤凰资产管理和合作伙伴“君德富”提供。 转载时请注明出处凤凰资产管理。 谢谢你。